2025年04月03日
本報(bào)訊（記者 李艷華 通訊員 李凱）“國(guó)家對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持是實(shí)打?qū)嵉?，沒想到我們的資金流也能成為貸款依據(jù)，真是太方便了！”鹿邑縣某建材公司相關(guān)負(fù)責(zé)人感慨道。近期，我市諸多中小微企業(yè)憑借全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)（簡(jiǎn)稱資金流信息平臺(tái)）成功獲得融資，為自身發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)力。
鹿邑縣某建材公司便是受益企業(yè)之一。作為“信用白戶”，該公司受困于傳統(tǒng)貸款模式的嚴(yán)苛要求，資金周轉(zhuǎn)壓力大。關(guān)鍵時(shí)刻，中國(guó)人民銀行周口市分行伸出援手，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)接，依托資金流信息平臺(tái)，全面評(píng)估企業(yè)資金結(jié)構(gòu)與信用狀況。令人欣喜的是，企業(yè)當(dāng)天即獲批首貸資金100萬(wàn)元，后續(xù)又獲得第二筆授信貸款100萬(wàn)元，解了燃眉之急。
資金流信用信息是中小微企業(yè)信用信息的重要組成部分，貫穿企業(yè)發(fā)展全生命周期，動(dòng)態(tài)精準(zhǔn)呈現(xiàn)經(jīng)營(yíng)收支、盈利成長(zhǎng)、償債實(shí)力等關(guān)鍵指標(biāo)。資金流信息平臺(tái)面向全國(guó)實(shí)時(shí)提供企業(yè)賬戶流水、納稅記錄、供應(yīng)鏈交易等多維度查詢服務(wù)，對(duì)刻畫企業(yè)信用畫像、評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)與違約風(fēng)險(xiǎn)提供數(shù)據(jù)支撐。金融機(jī)構(gòu)借助該平臺(tái)，不僅能便捷高效抓取客戶資金流信用信息詳情，還可以全流程追蹤經(jīng)營(yíng)、收入、償債、履約等狀況，切實(shí)達(dá)成讓中小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”的目標(biāo)，有力破解中小微企業(yè)融資難。
業(yè)內(nèi)人士指出，以企業(yè)真實(shí)交易流水為信用背書，意義非凡。一方面，企業(yè)授權(quán)金融機(jī)構(gòu)使用資金流信息，用“資金流水”替代傳統(tǒng)“固定資產(chǎn)”抵押，直擊中小微企業(yè)抵押物不足痛點(diǎn)，大幅降低線下材料遞交成本，真正實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)多跑腿，企業(yè)少奔波”；另一方面，商業(yè)銀行依托豐富資金流數(shù)據(jù)綜合評(píng)判企業(yè)全貌，打破無(wú)信貸記錄或記錄稀缺瓶頸，顯著提升首貸比例，為中小微企業(yè)融資“解渴”。
自資金流信息平臺(tái)上線以來，我市反應(yīng)迅速、行動(dòng)有力。截至2025年3月末，全市接入資金流平臺(tái)的金融機(jī)構(gòu)已累計(jì)查詢資金流信息79筆，促成19筆貸款落地，涉及金額高達(dá)4112.74萬(wàn)元。
中國(guó)人民銀行周口市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，該行將繼續(xù)加大資金流信息平臺(tái)宣傳推廣力度，充分發(fā)揮資金流信用信息這張“新名片”的積極作用，盤活銀行數(shù)據(jù)資源，拓寬企業(yè)融資渠道，為周口經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入征信力量，助力中小微企業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。②11
